フラット３５＠知識集

楽天モーゲージ【フラット35】

2007-08-31T13:07:56Z

今、フラット３５の住宅ローン融資を検討されているならば、まず筆頭に挙げられるのが楽天モーゲージでしょう。楽天モーゲージは２００６年の２月に楽天と、新生銀行が５０％づつ出資して出来たばかりの会社なのですがすでにフラット３５の代表的な商品の一つになっています。

住宅金融支援機構での調査では現在金利が最低水準、つまり一番金利が低いフラット３５の一つとなっています。

今は住宅ローンの金利が上昇傾向にありますので、フラット３５の融資を受けることを考えると一番低い金利の住宅ローンを選択しておけば固定金利のメリットを最大限に活用できますね。また楽天モーゲージは実店舗をもつ他の金融機関と違い、

全ての手続きをネット上で行いますのでその分手数料を削減できるため、同じ金額を同じ返済期間で借りた場合、他のフラット３５と比較すると総支払額で現在２番目に安く済みます。

また手続きが電話と書類だけでOKなので来店が一切不要ですので忙しくて時間が取れない方や近くにフラット35を扱っている金融機関がない方でも手軽に手続きが出来ます。電話での対応は24時間対応なので深夜でもOKです。申し込み後、書類は３日以内に発送しますので到着は１週間後くらいになるようです。審査は何の問題もなければ１週間ほどで通ります。もし書類に訂正ヶ所があった場合、口頭で出来るところは電話でそれ以外は書類で行います。楽天モーゲージのサイトでは資料の請求や返済金額のシミュレーションも出来ますので、ご興味のおありの方は一度ご覧になってください。

住宅ローンの相談、申し込みの手順

【１】まずは楽天モーゲージのサイトに行きます楽天の住宅ローン誕生！【２】ページすぐ右にあります「お借り入れの相談」をクリックしてください。【３】ページが切り替わりますのでページ下部の「次へ」をクリックしてください。【４】チェックリストを確認し条件を満たしていたら「上記、申し込み条件を満たしています」のボックスにチェックをいれ、ご予定の物件タイプを選択し「次へ」をクリックしてください。【５】必要な情報を記入するページが出ますので各項目を入力しページの一番下にある「次へ」をクリックしてください。【６】借り入れの基準を満たしているかどうか結果がでますので満たしていた場合は「お客様情報入力に進む」をクリックしてください。【７】楽天モーゲージプライバシーポリシーに関する事項がでますので同意された場合は「楽天モーゲージプライバシーポリシーに同意する」左にチェックを入れて「次へ」をクリックしてください。【８】お申込書類の発送に必要な情報を記入するページが出ますので各項目を入力しページの一番下にある「次へ」をクリックしてください。【９】記入された内容の確認をしてページの一番下にある「次へ」をクリックしてください。あとは楽天モーゲージからの連絡を待つだけです。楽天のフラット３５

会社概要

社名楽天モーゲージ株式会社 Rakuten Mortgage Co., Ltd. 貸金業登録番号東京都知事（1）第30235号所在地東京都品川区東品川4-12-3 楽天タワー 6F 設立 2006年2月17日代表者代表取締役社長　五味夏樹 (楽天(株) 執行役員金融事業統括本部副本部長) 営業開始 2006年10月2日出資金 10億円（内資本金5億円）出資比率楽天株式会社： 100％事業内容住宅ローン業務火災保険代理店業務取扱商品フラット35にて営業開始その後、固定金利・変動金利商品を随時投入

GE Moneyの住宅ローン

2007-07-16T11:50:03Z

GE Moneyという会社名を聞いたことがないという方も多くいらっしゃるかと思います。 GE Moneyというのはいわゆるブランド名で、会社名はGEコンシューマー・ファイナンス株式会社という外資系の大会社です。ＧＥ（ゼネラル・エレクトリック・カンパニー）といえばご存知の方も多いのではないでしょうか。あのトーマス・エジソンが創業した歴史あるアメリカの会社です。 GEコンシューマー・ファイナンス株式会社はその個人向け金融サービス部門の日本法人です。これまで、

自営業の方

転職、就職後まもない方

派遣もしくは契約社員などの非正社員の方

などは金融機関から住宅ローンの融資を受けることが非常に困難でした。いくら安定した収入があり、また十分な返済能力を持っていたとしても上記の方は融資を断られてしまう場合がほとんどでした。ですがGE Moneyでは外資系らしい合理的な考えで、そのような方でも返済能力があるとみなされれば住宅ローンの融資を受けることが可能なのです。またGE Moneyでは頭金が不足していても物件の最大100%まで融資可能となっていますので、場合によっては頭金なしでも住宅購入が可能となります。 GE Moneyでは他にも・　GE Moneyの自営業の方向け住宅ローン・　GE Moneyの派遣・契約社員の方向け住宅ローン・　GE Moneyの就職・転職した方向け住宅ローン・　GE Moneyの注文住宅ローン・　GE Moneyの外国の方向け住宅ローンとサービスの幅を広げておりさまざまなニーズに対応しています。またGE Moneyの住宅ローン利用者は「安心保険サポート」という保険に無料で加入することが出来、もし返済中にケガや病気で就業不能になったり、会社が突然の倒産やリストラで失業してしまった場合、最長6ヶ月、累計で36ヶ月間保険金が支払われ、毎月のローン返済に充当されます。もちろん団体信用生命保険も加入するので万が一を考えるとダブルで安心といえます。（団体信用生命保険料もGE Moneyが負担してくれます）気になる金利ですが、変動金利で、2.82% ～ 4.62% 、固定金利選択型で、3.70% ～ 6.90%（2008年10月1日現在）となっており金利は利用者の返済能力や物件価格に応じて決められます。金利に関しましては、TOEICスコアもしくは、GE Moneyが指定するIT系資格の保有により最大1.0％の優遇金利を受けることが出来ます。すでに説明した内容や保証料が無料であるなどの厚いサービス面などを考慮すると十分に利用するに値する住宅ローンだといえます。 GE Moneyでは仮審査の結果を最短１日で知らせてくれるので興味のある方は一度GE Moneyの審査を受けられることをお勧めします。

仮審査の申し込みの手順

【１】まずはGE Moneyの住宅ローンのサイトに行きます GE Money ・　GE Moneyの自営業の方向け住宅ローン・　GE Moneyの派遣・契約社員の方向け住宅ローン・　GE Moneyの就職・転職した方向け住宅ローン・　GE Moneyの注文住宅ローン・　GE Moneyの外国の方向け住宅ローン【２】ページ左部にあります「お申し込み」をクリックしてください。【３】個人情報の取扱に関する規定をお読みになり、同意される場合は[同意する]をチェックしましょう。そして「お申込み事前チェック」の各事項を入力し「事前チェック」をクリックしてください。【４】必要な情報を記入するページが出ますので各項目を入力しページの一番下にある「確認」をクリックしてください。【５】記入された内容の確認をしてページの一番下にある「お申し込み」をクリックしてください。あとはGE Moneyからの連絡を待つだけです。 GE Money

会社概要

商号 GEコンシューマー・ファイナンス株式会社 GE Consumer Finance Co.,Ltd. 創業 1994年10月本社〒107-6116 東京都港区赤坂5丁目2-20 　赤坂パークビル資本金 677億6,200万円株主 GEジャパン・ホールディングス株式会社事業内容クレジットカード、住宅ローン、消費者金融、その他（保険代理店業等）登録番号割賦購入あっせん業登録関第88号、貸金業登録関東財務局長（5）第01024号所属団体（社）日本クレジット産業協会、（社）全国信販協会、各都道府県貸金業協会、クレジット個人情報保護推進協議会

SBIモーゲージ【フラット35】

2007-07-09T18:32:58Z

住宅金融公庫の融資が本年度（２００７年現在）より廃止になります。その代わりとなって代表的な住宅ローンとなったのが「フラット３５」です。「フラット３５」は今、住宅ローンをお考えの方にもっともお勧めできる住宅ローンです。ただし「フラット３５」の金利は金融機関ごとに異なり一律というわけではありません。ですので「フラット３５」を選択する場合は各金融機関の金利や条件を考慮して最適な金融機関を選択することがポイントです。そして、その場合「SBIモーゲージ」は強くお勧めできる金融機関といえます。

「SBIモーゲージ」の特徴は、業界最低水準の金利を設定しており、繰上げ返済の手数料と保証料が無料であるこということです。

業界最低水準の金利はとても魅力的です。また、「SBIモーゲージ」には「【フラット３５】第2順位ローン」という商品があることも魅力の一つです。「フラット３５」を利用する場合には購入価格等の９０％以内までの融資しか受ける事ができません。

しかし、「SBIモーゲージ」の「【フラット３５】第2順位ローン」を利用すれば、残りの10％の対しても融資も受ける事ができ、そのため、頭金を準備できない方でも利用することができます。

以上の事柄から判断すると、今現在最も有利な住宅ローンの一つに「SBIモーゲージ」の「フラット３５」を挙げることが出来るでしょう。「SBIモーゲージ」のを利用する場合、インターネットで簡単に住宅ローンの相談、申し込みが出来ます。相談はもちろん無料ですので、まずは「SBIモーゲージ」に相談してみるといいでしょう。

住宅ローンの相談、申し込みの手順

【１】まずはSBIモーゲージのホームページのサイトに行きます住宅ローンでお悩みの皆様、まずは相談！【２】サイト右の上部にあります「お借り入れのご相談」をクリックしてください。【３】「個人情報の取扱に関する規定」にご同意されましたら「次へ」をクリックしてください。【４】必要な情報を記入するページが出ますので各項目を入力しページの一番下にある「確認」をクリックしてください。【５】記入された内容の確認をしてページの一番下にある「送信」をクリックしてください。あとはSBIモーゲージからの連絡を待つだけです。全期間固定金利のSBIモーゲージ

会社概要

商号 SBIモーゲージ株式会社 (英文表記:SBI Mortgage Co.,Ltd. ) 設立日平成12年6月9日本社所在地〒106-6017 東京都港区六本木1丁目6番1号　泉ガーデンタワー17階電話:03-6229-0777(代表) 代表者代表取締役執行役員 COO　円山法昭資本金 3,603,250,000円主要株主 SBIホールディングス株式会社 (東証1部上場) 登録番号関東財務局長(2)第01291号主な事業内容住宅ローンの貸出・取次業務

どのフラット35がいいのか

2007-07-09T18:26:09Z

住宅購入はほとんどの人にとって一生に一度のでありまた最大の買い物です。しかしその資金を全て自己資金のみでまかなえるような人は、まずいないでしょう。ほとんどの方は住宅ローンの融資を受けて住宅購入費の不足分を補います。物件を見定め「さあ、憧れのマイホームを購入しよう！」と計画を立てられた方がまず迷うのはどの住宅ローンを選ぶのかです。有体に言うならどの住宅ローンが一番おトクか、ということでしょう。住宅金融公庫の廃止により現在では民間の各金融機関の住宅ローンが多数あります。さまざまな付加サービスやお客の条件に合わせたプランなどが豊富にあり利用者としてはありがたいことです。でもたくさんありすぎると今度はどれを選べばよいのかわからなくなってしまうということも事実ではあります。で、結局なにがいいのかといいますと、現時点ではフラット３５が今、住宅ローンをお考えの方にもっともお勧めできる住宅ローンといえます。「フラット３５」の特徴は以下です。

・「フラット３５」では最長３５年の長期固定金利を使えるので金利の変動に一喜一憂せずにすみ、また返済の計画が立てやすくなります。

・「フラット３５」の金利は各金融機関によって異なりますが、「フラット３５」の平均金利は公庫の基準金利より低く、さらに公庫と比べ借りるさいの必要年収（収入基準）が少なくてもよいので借りやすく返済しやすいサービス内容となっています。

・公庫では融資の上限が決められており年収８００万円以上の場合は５０％までしか借りられませんでしたが「フラット３５」では全国一律で最高８０００万円（もしくは購入価格等の９０％以内）となっているので公庫より多く借りることができます。

・保証料不要で、登録免許税もかからず、また繰り上げ返済の手数料も無料となっているなどローンにかかる諸費用を他のローンより軽減できます。

・「フラット３５」では公庫が定める住居の耐久性など一定の基準を満たしているかを検査するため、住宅の質を確保することができます。他の金融機関の住宅ローンと比べてもフラット３５は頭一つ抜けた商品となっています。しかしフラット３５は各金融機関を通して借り入れることになっているので金利は金融機関ごとに異なり一律というわけではありません。ですので「フラット３５」を選択する場合は各金融機関の金利、や条件を考慮して最適な金融機関を選択することがポイントです。ですが金融機関では「フラット３５」を融資するより自行の住宅ローンを融資した方が利益が高いため、あまり「フラット３５」を積極的におすすめしないことが多いのです。ですので「フラット３５」を中心に扱っている金融機関を紹介します。どちらもネットにて審査までできて融資まで来店不要となっており、忙しい方には嬉しいシステムとなっています。もちろん、金利やその他のサービス面でも十分お勧めできる商品です。

楽天モーゲージ【フラット35】: 新生銀行と楽天のが業務提携し、合弁会社として設立されたのが楽天モーゲージです。楽天モーゲージ全ての手続きをネット上で行いますのでその分手数料を削減できるためその分支払い総額が他よりも安くすみます・・・｜・・・詳しい説明はコチラ
SBIモーゲージ【フラット35】: 「フラット３５」の金利は金融機関ごとに異なり一律というわけではありません。ですので「フラット３５」を選択する場合は各金融機関の金利や条件を考慮して最適な金融機関を選択することがポイントです。そして、それらの点を考えると「SBIモーゲージ」は勧めできる金融機関といえます。｜・・・詳しい説明はコチラ

フラット３５を扱っている主な金融機関と金利一覧

2007-07-06T19:04:49Z

（2008年1月現在)

都市銀行

みずほ銀行… 3.040% 東京三菱UFJ銀行… 3.170% 三井住友銀行… 3.150% りそな銀行… 2.920% 埼玉りそな銀行… 2.920% 中央三井信託銀行… 2.860%

地方銀行

北海道銀行… 3.070% 青森銀行… 3.170% みちのく銀行… 3.170% 秋田銀行… 3.270% 北都銀行… 3.270% 荘内銀行… 2.970% 山形銀行… 3.070% 岩手銀行… 3.270% 東北銀行… 3.270% 七十七銀行… 3.270% 東邦銀行… 3.120% 群馬銀行… 3.170% 足利銀行… 3.170% 常陽銀行… 3.460% 関東つくば銀行… 2.820% 武蔵野銀行… 2.820% 千葉銀行… 3.120% 千葉興業銀行… 2.970% 東京都民銀行… 2.990% 横浜銀行… 2.870% 第四銀行… 3.170% 北越銀行… 3.170% 山梨中央銀行… 2.970% 八十二銀行… 3.020% 北陸銀行… 3.170% 富山銀行… 2.960% 北國銀行… 3.170% 福井銀行… 2.970% 静岡銀行… 3.220% スルガ銀行… 2.920% 清水銀行… 3.170% 大垣共立銀行… 3.170% 十六銀行… 3.070% 三重銀行… 2.870% 百五銀行… 2.970% 滋賀銀行… 3.070% 京都銀行… 2.870% 近畿大阪銀行… 2.870% 泉州銀行… 2.920% 南都銀行… 3.070% 紀陽銀行… 2.970% 但馬銀行… 2.820% 鳥取銀行… 2.870% 山陰合同銀行… 3.050% 中国銀行… 3.120% 広島銀行… 2.870% 山口銀行… 2.870% 阿波銀行… 3.170% 百十四銀行… 3.150% 伊予銀行… 3.170% 四国銀行… 3.170% 福岡銀行… 2.970% 筑邦銀行… 2.970% 佐賀銀行… 2.970% 十八銀行… 2.970% 親和銀行… 2.970% 肥後銀行… 3.250% 大分銀行… 3.070% 宮崎銀行… 3.170% 鹿児島銀行… 3.120% 西日本シティ銀行… 2.970%

第2地方銀行

北洋銀行… 2.820% 札幌銀行… 3.170% きらやか銀行… 3.170% 北日本銀行… 3.270% 仙台銀行… 3.250% 福島銀行… 2.970% 大東銀行… 3.070% 東和銀行… 3.170% 栃木銀行… 2.970% 茨城銀行… 2.970% 京葉銀行… 2.970% 東日本銀行… 3.070% 神奈川銀行… 3.150% 大光銀行… 2.970% 長野銀行… 3.020% 富山第一銀行… 2.970% 福邦銀行… 3.070% 岐阜銀行… 3.070% 愛知銀行… 3.070% 名古屋銀行… 3.070% 中京銀行… 2.970% 第三銀行… 2.970% びわこ銀行… 2.870% 関西アーバン銀行… 3.370% 大正銀行… 2.820% みなと銀行… 2.820% 島根銀行… 2.950% トマト銀行… 2.880% もみじ銀行… 2.870% 西京銀行… 3.070% 徳島銀行… 3.170% 香川銀行… 3.120% 愛媛銀行… 3.170% 高知銀行… 3.060% 佐賀共栄銀行… 3.070% 長崎銀行… 3.070% 熊本ファミリー銀行… 3.190% 豊和銀行… 3.070% 宮崎太陽銀行… 3.170% 南日本銀行… 2.970 八千代銀行… 2.870

信用金庫

札幌信用金庫… 2.820% 北門信用金庫… 2.820% 伊達信用金庫… 3.140% 北空知信用金庫… 2.820% 日高信用金庫… 3.370% 函館信用金庫… 2.820% 渡島信用金庫… 3.120% 旭川信用金庫… 2.820% 稚内信用金庫… 3.170% 小樽信用金庫… 2.970% 留萌信用金庫… 3.050% 北星信用金庫… 3.070% 帯広信用金庫… 3.120% 釧路信用金庫… 3.070% 北見信用金庫… 3.200% 遠軽信用金庫… 2.970% あおもり信用金庫… 3.120% 東奥信用金庫… 3.170% 十和田信用金庫… 3.170% 鶴岡信用金庫… 3.170% 盛岡信用金庫… 3.070% 一関信用金庫… 3.040% 杜の都信用金庫… 3.070% 石巻信用金庫… 3.270% 白河信用金庫… 3.070% 須賀川信用金庫… 3.120% 二本松信用金庫… 3.120% 福島信用金庫… 3.120% 高崎信用金庫… 2.820% 桐生信用金庫… 3.120% 利根郡信用金庫… 2.820% 北群馬信用金庫… 2.820% しののめ信用金庫… 3.170% 足利小山信用金庫… 3.070% 佐野信用金庫… 2.820% 川口信用金庫… 2.820% 千葉信用金庫… 2.820% 横浜信用金庫… 2.970% 三浦藤沢信用金庫… 2.870% 湘南信用金庫… 2.820% 川崎信用金庫… 2.970% 興産信用金庫… 3.020% 芝信用金庫… 3.070% 足立成和信用金庫… 3.020% 西武信用金庫… 2.870% 東京信用金庫… 2.820% 城北信用金庫… 3.020% 瀧野川信用金庫… 3.020% 巣鴨信用金庫… 3.070% 青梅信用金庫… 3.070% 多摩信用金庫… 3.070% 新潟信用金庫… 3.070% 長岡信用金庫… 3.070% 長野信用金庫… 3.050% 松本信用金庫… 3.170% 諏訪信用金庫… 3.170% 飯田信用金庫… 3.170% アルプス中央信用金庫… 3.170% 富山信用金庫… 3.070% 高岡信用金庫… 3.070% 金沢信用金庫… 3.120% のと共栄信用金庫… 3.120% 北陸信用金庫… 3.170% 鶴来信用金庫… 3.070% 興能信用金庫… 3.120% 福井信用金庫… 3.070% 敦賀信用金庫… 3.120% 小浜信用金庫… 3.070% 越前信用金庫… 3.070% 静岡信用金庫… 3.020% 静清信用金庫… 3.170% 浜松信用金庫… 3.170% 三島信用金庫… 3.120% 島田信用金庫… 3.170% 焼津信用金庫… 3.170% 富士信用金庫… 3.170% 遠州信用金庫… 3.170% 岐阜信用金庫… 3.070% 大垣信用金庫… 3.070% 高山信用金庫… 3.070% 東濃信用金庫… 3.070% 関信用金庫… 3.070% 西濃信用金庫… 3.070% 豊橋信用金庫… 3.020% 岡崎信用金庫… 2.970% いちい信用金庫… 3.070% 瀬戸信用金庫… 3.070% 半田信用金庫… 3.020% 知多信用金庫… 3.070% 豊川信用金庫… 3.070% 豊田信用金庫… 3.070% 碧海信用金庫… 3.070% 西尾信用金庫… 3.070% 蒲郡信用金庫… 3.070% 尾西信用金庫… 3.170% 東春信用金庫… 2.820% 北伊勢上野信用金庫… 2.870% 桑名信用金庫… 3.170% 滋賀中央信用金庫… 3.070% 長浜信用金庫… 3.020% 湖東信用金庫… 3.070% 京都信用金庫… 2.820% 京都北都信用金庫… 2.820% 大阪信用金庫… 3.370% 大阪厚生信用金庫… 3.370% 大阪市信用金庫… 3.400% 大阪東信用金庫… 3.170% 摂津水都信用金庫… 2.820% 奈良中央信用金庫… 2.820% きのくに信用金庫… 2.970% 神戸信用金庫… 2.970% 姫路信用金庫… 2.820% 播州信用金庫… 2.820% 兵庫信用金庫… 2.820% 尼崎信用金庫… 2.970% 日新信用金庫… 3.070% 淡路信用金庫… 2.820% 但馬信用金庫… 2.820% 西兵庫信用金庫… 2.820% 中兵庫信用金庫… 3.120% 但陽信用金庫… 2.820% 鳥取信用金庫… 2.970%52,000 米子信用金庫… 3.000% しまね信用金庫… 2.870% 日本海信用金庫… 2.950% おかやま信用金庫… 2.970% 水島信用金庫… 3.070% 玉島信用金庫… 3.070% 吉備信用金庫… 2.970% 広島信用金庫… 3.170% 呉信用金庫… 3.070% しまなみ信用金庫… 3.070% 西中国信用金庫… 2.920% 防府信用金庫… 2.870% 東山口信用金庫… 3.170% 徳島信用金庫… 3.120% 高松信用金庫… 3.150% 愛媛信用金庫… 3.170% 宇和島信用金庫… 3.170% 川之江信用金庫… 3.070% 幡多信用金庫… 3.020% 福岡ひびき信用金庫… 2.920% 飯塚信用金庫… 2.870% 大川信用金庫… 2.870% 遠賀信用金庫… 2.920% 唐津信用金庫… 3.070% 佐賀信用金庫… 3.070% 西九州信用金庫… 2.820% たちばな信用金庫… 3.070% 熊本信用金庫… 3.160% 熊本第一信用金庫… 3.170% 熊本中央信用金庫… 2.920% 天草信用金庫… 3.170% 大分信用金庫… 3.070% 大分みらい信用金庫… 3.070% 延岡信用金庫… 3.070% 高鍋信用金庫… 3.150% 南郷信用金庫… 3.170% 鹿児島相互信用金庫… 3.120%

信用組合

石巻商工信用組合… 3.070% 古川信用組合… 2.970% 北都信用組合… 3.170% いわき信用組合… 3.070% 茨城県信用組合… 2.820% 君津信用組合… 2.820% 第一勧業信用組合… 3.020% 新潟縣信用組合… 3.070% 長野県信用組合… 3.050% 豊橋商工信用組合… 2.970% 飛騨信用組合… 3.120% 近畿産業信用組合… 2.820% 淡陽信用組合… 3.170% 笠岡信用組合… 3.020% 広島市信用組合… 2.870% 広島県信用組合… 2.820% 長崎三菱信用組合… 2.920% 大分県信用組合… 3.050% 鹿児島興業信用組合… 3.060%

労働金庫

北海道労働金庫… 3.170% 東北労働金庫… 3.070% 中央労働金庫… 2.870% 新潟労働金庫… 3.070% 長野県労働金庫… 3.170% 静岡県労働金庫… 2.970% 北陸労働金庫… 3.170% 東海労働金庫… 2.970% 近畿労働金庫… 3.070% 中国労働金庫… 3.070% 四国労働金庫… 3.060% 九州労働金庫… 3.070%

ノンバンク

三井住友海上火災保険… 2.970% あいおい損害保険… 3.070% 協同住宅ローン… 2.870% 東京合同ファイナンス… 3.050% ＳＢＩモーゲージ… 2.820% 東芝住宅ローンサービス… 2.820% 全宅住宅ローン… 2.820% 住信・松下フィナンシャルサービス… 2.970% 財形住宅金融… 2.920% 優良住宅ローン… 2.846% ジェイ・モーゲージバンク… 2.820% オリックス… 2.820% トヨタファイナンス… 2.820% 日本モーゲージサービス… 2.820% シャープファイナンス… 2.820% 住生活グループファイナンス… 2.970% 楽天モーゲージ… 2.820% NTTファイナンス… 2.820% 年金住宅福祉協会… 2.970% ハウス・デポ・パートナーズ… 2.820% GEMoneyファイナンス… 2.910%

リンク集１

2007-07-05T16:59:42Z

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返済困難になった時は

2007-07-05T15:03:57Z

特例措置「新特例」

　近頃は、倒産やリストラによる解雇、給与やボーナスカットによる減収、また、自営業者なども業績不振による倒産、廃業、受注減による減収などで、住宅ローンの返済が難しくなるケースがよく見られるようです。　不況が長く続き、住宅ローンの延滞者が増えているため、公庫融資では融資条件を変更する特例措置「新特例」を平成19年3月末日まで取り扱っています。　この新特例の対象者は、最近の不況や倒産など経済事情により住宅ローンの返済が困難になった人に限られ、フラット35の利用者も受けることができます。　返済方法の変更は次の４つに分かれます。 □最長15年間の返済期間延長 □最長3年間、元金据置と据置期間中の金利引下げ □ボーナス返済の中止 □延滞分の分割返済現代のような時代には、どんなことが起きてもおかしくないので、利用者にとっては、こういった特例措置があるというだけでも有り難いことでしょう。

期限付きの措置

　新特例は期限付きの措置であり、返済が難しくなった理由が、不況や倒産による勤務先の事情による人に限られるため、借主自身の不都合で返済が困難になった場合は適用されません。　ですが、新特例が適用されない人でも、返済方法を変えて、今後の返済が滞りなく行なえると認められれば適用される場合もありますので、金融機関の窓口に尋ねてみましょう。　とにかく、返済が難しくなりそうな場合は、消費者金融などほかからの借金で補おうなどと安易に考えることなく、早めに窓口に相談することが賢明と言えるでしょう。

返済中の条件変更

2007-07-05T15:03:28Z

条件変更の方法

　フラット35は、返済期間中に資金の余裕ができて一部繰上返済したり、返済額を増やしたり、逆に年収が減って返済負担を軽減する場合の返済条件の変更が認められています。　主なものに、一部繰上（内入れ）返済、毎月返済額の増減、返済日の変更、ボーナス併用の返済方法の取り止め・返済割合の変更、返済期間の延長などがあります。　借入れ当初は当然のことながら、借りる時点での年収、家族構成などからの返済計画でしたが、時が経つにつれて、家庭の収支状況も変化していくものです。年収が上がる場合もあれば、下がる場合もあります。現在に見合った返済方法の変更を検討しましょう。　また、将来の生活に適合するような対策も必要となります。それには、借金はできるだけ早めに返済し、老後のための資金にあてられるように、様々な創意工夫をする努力が求められます。

新特例

　フラット35は、条件変更による手数料が一切かからないのがメリットのひとつです。自分にとって最も有利な条件変更をよく考えましょう。　もし、企業の倒産やリストラによる解雇、給与やボーナスカットによる減収などで返済が難しくなった場合、返済方法を変更する「新特例」が適用されますので、早めに取引している金融機関に相談したほうがいいでしょう。　フラット35の返済方法の変更については、あらかじめ相談し、公庫の承認を得ることが必要となります。また、一部繰上返済は、当月分の返済金のほかに100万円以上の元金が必要であったり、手続きは毎回返済日の一ヶ月前までに申し出る必要があるなどの決まりがありますので、取引銀行に確認しておきましょう。

一部繰上（内入れ）返済

2007-07-05T15:02:57Z

期間短縮型と返済額軽減型

　フラット35は低利であるうえに、長期固定なので借りっぱなしということも考えられます。ですが、返済中でも資金に余裕ができたら、一部繰上（内入れ）返済をすることで、大幅に総返済額を減らすことが可能となります。　この一部繰上返済には、毎月返済額を変えずに元金部分の累計額を内入れ金として返済期間を短くする「期間短縮型」（中抜方式）と、内入れ後、返済期間を短縮せずに毎月返済額を軽減する「返済額軽減型」があります。　例えば、借入金3000万円、金利3％、35年返済、元利均等の場合、5年経過後に約116万円一部繰上返済をすることによって、返済額軽減型は毎月約5000円返済額が軽減します。これは、内入れをしなかった場合と比較すると、総返済額で約60万円の軽減ですが、機関短縮型なら、内入れをしなかった場合と比べて毎月返済額は変わりませんが、返済期間が2年間短くなり、総返済額が約161万円も軽減されるのです。明らかに期間短縮型を選んだ方がメリットが高いと言えるでしょう。　

条件変更をする

さらに資金に余裕があれば、一部繰上返済と同時に毎月返済額を増加する条件変更をすれば、ますます期間短縮ができるようになり、総返済額を軽減することができます。　長期にわたって返済する住宅ローンは、預金口座からの自動引き落としになっているので、何の見直しも考えることなく、つい当初の条件でいってしまいがちですが、こまめに借入金の残高を見て、一部繰上返済や毎月返済額の増額などの条件変更を考えてみたほうがいいでしょう。

親子リレー返済の方法

2007-07-05T15:02:23Z

親子が協力して返済

　親子リレー返済は、親子が協力して住宅ローンを返していくもので、フラット35でも利用することができます。子が後継者となって、申込人（親）の借入金を引き継ぐことになります。それには以下の条件に当てはまることが必要です。 ◇申し込み本人の子またはその配偶者で、定期収入のある方 ◇借入申込時の年齢が70歳未満の方 ◇申込本人と融資住宅に同居される方（ただし、ただちに融資できない場合であっても、将来同居する予定であれば認められる[金融機関に相談のこと]）フラット35は申込本人の年齢が完済時80歳未満となっていますから、高齢者が借りる場合はどうしても返済期間が短くなってしまうのですが、子を後継者にして親子リレー返済を利用すれば、子の年齢が基本となるので、最長の35年返済もできるのです。　加えて親子リレー返済を利用すると、子の収入と合算できたり、共有持分が認められるメリットもあります。

注意すべきこと

　親子リレー返済の利用にあたっての気をつけるべきことは、子が新たにフラット35を利用しようと思っても、すでに債務者になっているので利用できないことです。　また、後継者も連帯債務者となるため、父と子共に債務者となります。ですから、団体信用生命保険は、どちらか1人の加入となるので加入してない方が死亡しても債務弁済が受けられないようになっています。　さらに父が加入しても満80歳が脱退年齢で権利がなくなり、なおかつ途中で変更がきかないので慎重に検討したほうがいいでしょう。親子リレー返済を安易に利用するのは危険です。子の将来や意見を十分に聞いた上で決定しなければいけません。

共稼ぎ夫婦が借りる場合は

2007-07-05T15:01:23Z

協力することで返済期間を短く

　収入合算は、夫の収入だけでは希望の物件が買えない場合や、高価格の物件を買いたいときに、共稼ぎの奥さんや子どもの収入を合わせて、協力して住宅ローンの返済を行なうことですが、これにより、理想的な住宅の購入ができるようになります。　また、協力して返すことで返済期間を短縮することができ、総返済額の軽減につながります。例えば、年収480万円の人は借入金3000万円、金利3％、35年返済、元利均等でフラット35を借りる場合、毎月返済額の4倍以上の月収が必要なため、払える毎月返済額の限度は9万9676円で、最高2590万円しか借りられません。　しかし、もしも妻に年間80万円のパート収入がある場合は、収入合算することにより借入金3000万円が可能となるのです。　次に夫が年収480万円、妻が320万円で収入合算する場合、融資額3000万円ならば35年返済でなく、20年返済も可能です。　生活に支障をきたさないように返済するのが大前提ですが、借金は返済期間を短くすればするほど利息を払わなくてすみ、総返済額が軽減できます。

妻が専業主婦になったときは

　また、5年後に妻が専業主婦になった場合は、当初35年でも借りられたわけですからその条件に戻し、残り15年を30年返済にすれば夫のみでも返済ができるようになります。　フラット35は、条件変更の手数料がかからないのがメリットです。もし、収入合算する場合は、申込時に合算者の収入及び納税に関する公的証明書を添付しますが、年収103万円以下で発行されない場合、給与証明書と収入の継続性があるかで認められます。

届出が必要不可欠な特例

2007-07-05T15:00:25Z

特例を受けるために

　住宅を取得するときは、いろんな税金がかかってきますが、それらは税務署に自分で納めなければいけません。また、特例を受けるためには、税務署や地方自治体に直接届け出る必要があります。　では、全体的なまとめとして、様々な手続きをもう一度確認しておきましょう。 ◆登録免許税 　要件に合致した住宅については、各登記の税率が軽くなるが、あらかじめ各市区町村長発行の「住宅用家屋証明書」を受領し、登記申請のときに提出する ◆不動産取得税 　住宅を取得する場合は軽減措置があるが、特例を受けるには各都道府県の条例により、期限内に申告する必要がある ◆相続時精算課税制度の特例 　父母から住宅資金の贈与を受けた場合、翌年2月1日～3月15日までに税務署に申告すれば、贈与金の3500万円まで非課税となる ◆住宅ローン控除 　住宅を取得した場合は、所得税額から一定額の控除を受けることが可能だが、取得した翌年2月16日～3月15日までに税務署に確定申告する必要がある。ただし、サラリーマンやＯＬは2年目以降は年末調整による手続きで大丈夫 ◆特定居住用財産の買換えに伴う譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例 　適用を受けるためには、翌年2月16日～3月15日までに税務署に確定申告する必要がある　申告に必要な書類は、各国税事務局や地方自治体で入手可能です。また、各国税事務局では、税務相談窓口を設け、電話や個別面接での相談を受け付けていますので、疑問に思ったことを尋ねてみるといいでしょう。

住宅買い換え時の譲渡損失

2007-07-05T14:59:30Z

確定申告が必要

　以前は不動産を売る場合、譲渡収入からその不動産の取得費と譲渡にかかった諸費用を差し引いて赤字になった場合は、その赤字分をほかの所得と損益通算することが可能でしたが、税制改正により平成16年度から所得との損益通算はできなくなりました。　ただし、マイホームを買い換える場合は、「特定居住用財産の買換えに伴う譲渡損失の損益通算及び繰越控除の特例」があり、以下のような場合に適用されます。 ◇個人が平成18年12月31日までの間に、所有期間が5年超のマイホームを売却して生じた譲渡損失については、一定の期間内に買換え資産を取得して居住すれば、そのほかの所得と損益通算することが可能 ◇損益通算しきれなかった損失額についても、翌年以降3年間、所得金額から繰越控除ができる ◇さらに、買い換える住宅は売却日の前年1月1日から翌年の12月31日までに居住し、10年以上の住宅ローンを利用すれば住宅ローン控除との併用が可能この特例を受けるためには、翌年2月16日～3月15日までに所定の書類を確定申告書に添付し、確定申告する必要があります。

譲渡損失の繰越控除の特例

　また、譲渡損失の繰越控除の特例を受ける場合も、必要書類を添付して翌年2月16日～3月15日までに確定申告しなければいけません。　譲渡損失を計算する場合は、土地は購入したときの価格ですが、建物については価値は減価していくものなので計算が困難になります。ですから、税理士などの専門家や税務署に相談して、正しく申告しましょう。

確定申告することで

2007-07-05T14:58:38Z

住宅ローン控除

　返済期間が10年以上の住宅ローンを組んで、住宅を新築したり、購入（中古住宅も含む）した場合、要件を満たすことによって、各年度ごとの所得税額から一定額の控除を最長10年間受けられる「住宅ローン控除」の特例があります。　特例を受けるためには、住宅ローンを組んだ最初の年の翌年2月16日～3月15日までに、居住地を管轄する税務署に必要書類を確定申告書に添付して、確定申告をします。確定申告をする場合に必要な書類は以下のものです。 □金融機関が発行した年末借入金残高証明書 □住民票の写 □源泉徴収票（給与所得者の場合） □建物の登記簿謄本か抄本 □売買契約書の写 □工事の請負契約書の写（新築工事、増改築の場合）　ちなみにサラリーマンの場合は、2年目以降は年末調整の段階で住宅ローン控除の適用を受けられるので確定申告は不要となります。

連帯債務者も

　共有により、連帯債務者となった妻や父母も、条件を満たせば、住宅ローンの年末残高証明書を連帯債務者用として受領し、借主と同じ方法で確定申告すれば、共有持分の割合で住宅ローン控除が受けられます。　しかし、この特例は税額控除なので、妻が専業主婦の場合は所得がないため受領ができなくなります。　また、年末までに借入れをしても、翌年に入居すると当初1年分は控除を受けることができません。当初10年間に一部繰上返済などで返済期間が10年未満になった場合は、その年度から控除は受けられなくなります。

相続時精算課税の特例

2007-07-05T14:58:02Z

親からの資金援助

　住宅を取得する際、フラット35なら購入価格の80％まで借りられますが、残りの20％は頭金を準備しなければならず、自己資金が不足しているため、購入価格に満たない場合もあることと思います。そこで、両親からの資金援助を考える人もいることでしょう。　20歳以上の子がマイホームを買うため、親から資金贈与を受ける場合、一定条件にあてはまれば、贈与時の非課税枠が3500万円となる「相続時精算課税制度」という特例があります。　詳しい内容は、自己の居住用に供する一定の家屋を、新築もしくは取得または増改築するため親から金銭の贈与を受ける場合に限って、20歳以上の子（法定相続人）であれば、3500万円まで非課税、それを超える部分についてのみ、一律20％の贈与税を納付するというもので、実際の相続時において精算します。

特例を受けるために

　この特例を受けるためには、受贈者（子）が最初の贈与を受けた年の翌年の2月1日～3月15日までに「贈与税の申告書」に必要事項を記入し、居住地の税務署に提出しなければいけません。　この制度を活用することで、まとまったお金を親から生前贈与できます。相続財産の基礎控除額内に収まるのであれば、利用価値がありますので検討してみましょう。　また、相続時精算課税制度の特例は適用期間があり、平成19年12月31日までに贈与を受ける人に限られますので、注意してください。