一部繰上（内入れ）返済
期間短縮型と返済額軽減型
フラット35は低利であるうえに、長期固定なので借りっぱなしということも考えられます。ですが、返済中でも資金に余裕ができたら、一部繰上（内入れ）返済をすることで、大幅に総返済額を減らすことが可能となります。
この一部繰上返済には、毎月返済額を変えずに元金部分の累計額を内入れ金として返済期間を短くする「期間短縮型」（中抜方式）と、内入れ後、返済期間を短縮せずに毎月返済額を軽減する「返済額軽減型」があります。
例えば、借入金3000万円、金利3％、35年返済、元利均等の場合、5年経過後に約116万円一部繰上返済をすることによって、返済額軽減型は毎月約5000円返済額が軽減します。
これは、内入れをしなかった場合と比較すると、総返済額で約60万円の軽減ですが、機関短縮型なら、内入れをしなかった場合と比べて毎月返済額は変わりませんが、返済期間が2年間短くなり、総返済額が約161万円も軽減されるのです。明らかに期間短縮型を選んだ方がメリットが高いと言えるでしょう。
条件変更をする
さらに資金に余裕があれば、一部繰上返済と同時に毎月返済額を増加する条件変更をすれば、ますます期間短縮ができるようになり、総返済額を軽減することができます。
長期にわたって返済する住宅ローンは、預金口座からの自動引き落としになっているので、何の見直しも考えることなく、つい当初の条件でいってしまいがちですが、こまめに借入金の残高を見て、一部繰上返済や毎月返済額の増額などの条件変更を考えてみたほうがいいでしょう。