手数料が無料
公庫も民間融資も手数料有り
住宅ローンを返済中に、貯金するなどしてまとまったお金ができた場合、それを「一部繰上（内入れ）返済」することで、返済期間を大幅に減らすことができます。当然、その間の利息を支払わなくてすむので、大幅な総返済額の軽減につながります。
また、住宅ローンを返済中に、例えば毎月返済額を1万円増額するというふうに条件変更することで、返済期間を短縮することもできます。ですが、一部繰上返済するにも条件変更するにも通常、手数料がかかります。
公庫や財形融資の場合は、以下のようになっています。
○内入れ後、最終期限を繰り上げるだけで毎月返済額を変更しない期間短縮型の手数料は3150円となる
○内入れ後、最終期限を変えずに毎月返済額を変更する返済額軽減型の手数料は5250円となる
○内入れではなく、ボーナス返済額を少なくして毎月返済額を多くする等の条件変更は5250円となる
民間住宅ローンの場合、変動金利型は年2回の金利見直しがあり借入残高に応じて金利
が確保されるので比較的安上がりですが、固定金利期間選択型の場合は所定期間内金利が一定で、借入金減少に伴う利益確保ができず、手数料は高くなってしまいます。
内入れは元金部分の減少に伴い、その間に発生する利息を支払わなくてもすむので、大幅な総返済額の軽減につながりますが、公庫や民間住宅ローンの場合は、手数料が高くなりますが、フラット35なら無料でできるので、非常に有利といえるでしょう。
