固定金利で安心
変動金利と固定金利
民間の住宅ローンは変動金利型と固定金利期間選択型に大別されます。
変動金利型は年2回金利の見直しがあって、利息と元金部分を調節しますが、5年間は毎月返済額は変わらず、6年目にそのときの借入残高に対してそのときの金利を採用し、次の5年間の毎月返済額を算出することになっています。
そのため、金利の下降期は利息負担が減りますが、上昇期は利息負担が増え、極めてリスクが高いといえるでしょう。
固定金利期間選択型は、適用期間内金利が一定で、期間終了後に再度金利タイプを選択するのが一般的ですが、大幅な金利上昇があれば返済額の増加となり、また、期間が長くなればなるほど金利は高くなっていきます。
対してフラット35は、最長35年間全期間固定金利で、利用者が安心して返済計画を立てることができます。
低利なうちに
借入金1000万円、35年返済で金利の上昇が続いた場合の「変動金利型」「固定金利期間選択型」の返済状況をシミュレーションすると「変動金利型」は、金利上昇で利息分が増加し、元金分の減少、未払利息を招きます。
5年後の毎月返済額の見直しで1.25倍に抑えられても、上限を越えた部分は最終的に精算しなければいけません。
固定金利期間選択型は、期間終了後に再設定しますが、それぞれ月々の返済額は大幅にアップすることになります。
現在は低金利時代ですが、それもいつまで続くかわかりません。フラット35は最長35年間固定金利で安心できるので、低利なうちに活用しておきたいものです。